Оптимизируем траты или
Приобретаем новые финансовые привычки

Пришло время пересмотреть свои расходы и найти возможности для оптимизации. Но сначала 3 важных принципа:

• Оптимизировать можно всегда и с любым бюджетом
• Делать это лучше заранее, а не когда прижало
• Оптимизация — это не отказ от всех радостей жизни, а разумный контроль трат

Баланс доходов и расходов — как баланс калорий

Вся финансовая грамотность, если коротко: зарабатывать больше, чем тратить.

По сути, это схоже с принципом: потреблять меньше калорий, чем расходовать.

Разберёмся с тремя ситуациями:

• Доходы меньше расходов — срочная оптимизация, как экстренная диета.
• Доходы равны расходам — важно создать финансовую подушку, как поддерживать стабильный вес с балансированным питанием и умеренной активностью..
• Доходы превышают расходы — можно разумно корректировать траты, как настраивать рацион под свои цели: добавлять полезные привычки и убирать лишнее.

Анализ расходов: следим за «пищевыми привычками»

Посмотрите, как меняются ваши траты со временем. Если они растут, найдите причину: это инфляция, новый образ жизни или «эмоциональные перекусы» в виде спонтанных покупок? Например, если раньше на продукты уходило 30 000 тг, а теперь 50 000 тг — разберитесь, почему. Возможно, это обычный рост цен. А возможно, вы чаще стали заказывать доставку из ресторанов или больше покупать готовых полуфабрикатов.

Разделяем траты как макронутриенты

• Обязательные (белки, полезные жиры и углеводы): аренда квартиры, продукты, транспорт.
• Необязательные (быстрые углеводы: сладости и фастфуд): рестораны, кафе, такси.

С обязательными расходами тоже можно работать: искать скидки, кэшбеки. Если нельзя снизить стоимость аренды, попробуйте договориться об улучении условий проживания, например дополнительная мебель или освещение. А необязательные — корректировать, но не отказываться полностью.

Разделяем траты на Лайф и Кайф

Можно разделить траты по другому, чтобы легче понять и быстрее усвоить, можно делить Расходы на:

Лайф (обязательные) и Кайф (необязательные)

Сейчас мы сделаем пару примеров, и вы сразу все поймете.

• Лайф vs Кайф

• Продукты vs Рестораны

• Автобус vs Такси

Как понять, «переедаете» ли вы финансово

• Прислушаться к себе. Если сумма кажется завышенной — так и есть. Когда слушаете ощущения, ищите баланс. Если не всегда получается, то ориентируйтесь на долгосрочные цели. Например, буду ли я жалеть что ездил на такси каждый день в течение полгода и потратил на это 360 000 тг? Если да, то сократите поездки на такси хотя бы "через день" или только в плохую погоду.
• Сравнить с предыдущими периодами. Аналитика с предыдущими периодами работает более объективно. Например, если раньше на кафе уходило 40 000 тг, а теперь 120 000 тг — стоит задуматься.

План действий

• Начните с урезания одной, но больщой категории расходов. Если возмьетесь сразу за три, то можно быстро сорваться, а на одной проще сосредоточиться.
• Начинайте понемногу, шаг за шагом, т.е. категория за категорией. После того как вы пройдетесь подобным образом по месячному бюджету, вы уже будете знать план на следующий месяц. А также сумму, которую вы сможете отложить, если все будет ОК.

Лайфхаки, если все это только раздражает и у вас не получается

• Попробуйте откладывать не в конце месяца (когда там уже ничего нет), а в начале - когда деньги еще есть. Как только получили зарплату, сразу откладывать часть денег на депозит в банк
• Как только получили зарплату, заплатите или отложите на аренду квартиры и коммуналку, кредиты (если есть). Оставшиеся деньги поровну разделите на 4 недели. Таким образом, вы знаете сколько вы можете потратить каждую неделю. Этот метод отлично подходит тем, кто получает фиксированную зарплату каждый месяц и стремится ограничить ежедневные траты. Также он не подходит для крупных (покупка техники) или сезонных (одежда, подготовка к школе или новому году) расходоа. В таком случае можно использовать его как промежуточное решение или использовать с другими.

Полезный лайфхак - Прокрастинация Расходов

Если вы хотите купить что-то из необязательного, например десерт, то не отказывайте себе, а просто отложите "на потом", например на выходные или на следующую неделю. Можно пообещать себе, что потом вы купите лучше, например, самый лучший десерт. Или вы вспомнили, что у вас есть срочные дела, а купить вы сможете потом - вряд ли продавец от вас сбежит.

Проверено на собственном опыте, что когда наступает это "потом", желание купить уже пропадает.